AML compliance pod dohledem ČNB: Hodnocení rizik musí fungovat i v praxi

V oblasti AML compliance dnes nestačí mít správně nastavená interní pravidla. Rozhodující je, zda se skutečně promítají do každodenní praxe finanční instituce a práce s rizikovými klienty.

Na to upozorňuje také aktuální rozhodnutí České národní banky týkající se fungování AML systému ČSOB. Podle naší advokátky Anny Kottasové ukazuje, že hodnocení rizikovosti klienta musí mít konkrétní dopad na rozsah monitoringu, získávání informací a další kroky finanční instituce.

„Pokud je klient interně označen jako vysoce rizikový či dokonce neakceptovatelný, ale toto hodnocení se nepromítne do skutečného rozsahu monitoringu, získávání informací a následných kroků, je takové hodnocení bance stejně užitečné jako mrtvému zimník,“ upozorňuje Anna.

V praxi se tak potvrzuje význam tzv. risk-based approach. AML systém nemůže být jen formální, nastavená pravidla musí odpovídat skutečnému rizikovému profilu klienta a reálně ovlivňovat další postup instituce.

Anna Kottasová se v Bříza & Trubač zaměřuje na regulaci finančního trhu, kapitálové trhy a compliance. Má zkušenosti také s licenčními řízeními před Českou národní bankou, zejména pro obchodníky s cennými papíry a platební instituce.